Санкционный и ПОД/ФТ‑контур в Армении построен так, что без прозрачных платежей и нормального контроля бизнес быстро упирается в блокировки и риски разрыва отношений с банками. Задача — встроить комплаенс в процессы, а не тормозить ими операционку.

Основные опоры

  • обязательное исполнение санкций СБ ООН: заморозка активов и запрет предоставления средств фигурантам (прямо и через цепочки);
  • скрининг всех вовлечённых сторон: клиент, получатель, UBO, посредники — при онбординге, перед сделкой и перед платежом;
  • полные данные инициатора и бенефициара в платёжках, чтобы банк мог «протрассировать» деньги;
  • контроль маршрута платежа и логистики, исключение подозрительных «перескоков» по странам и банкам;
  • хранение KYC и транзакционных данных минимум 5 лет.

Санкционные списки и аффилированность

  • проверяются не только ФИО/название, но и псевдонимы, варианты написаний, адреса, контакты, рег‑номера, структура владения;
  • при совпадениях — усиленная проверка, подтверждение UBO через документы/реестры, проверка доп. идентификаторов, фиксация решения в досье.

Прозрачность платежей

В сообщении перевода должны быть чётко указаны:

  • отправитель (юридическое имя, ID/рег‑номер, адрес),
  • плательщик по счёту (IBAN/счёт, банк),
  • получатель (имя/компания, счёт),
  • назначение (договор, инвойс, поставка),
  • при необходимости — условия поставки, конечное использование;

Стандартизированные формулировки для регулярных операций облегчают автоматический контроль банка.

Маршрутизация

  • заранее выстроенная и задокументированная цепочка банков и стран;
  • избегание высокорисковых коридоров и неожиданных изменений перед оплатой;
  • повторный скрининг и письменное обоснование при любом изменении маршрута.

Красные флаги

  • резкая смена банка/страны/валюты без понятной причины;
  • просьбы «урезать» данные инициатора/получателя;
  • появление лишних малоизвестных посредников при наличии простого маршрута.

KYC/CDD

В досье: идентификация и верификация клиента и UBO, профиль риска, контракты и инвойсы, результаты санкционного скрининга и решения по совпадениям. Хранение KYC, транзакций и логов проверок — не менее 5 лет.

Операционная практика

  • До сделки: скрининг контрагента и UBO, проверка товара/услуги и маршрута;
  • Перед платежом: рескрининг, сверка платёжки с договором и документами по поставке/конечному использованию;
  • После платежа: архивирование документов и пост‑мониторинг аномалий по суммам, частоте и маршрутам, периодический пересмотр рейтинга риска.

Роли

  • комплаенс — политика, скрининг, эскалации, аудит;
  • финансы/treasury — корректность платёжных данных и маршрута, лимиты;
  • продажи/закупки — исходные данные по сделкам и логистике;
  • юристы — санкционные оговорки и условия расторжения.

Итог

Рабочая модель в Армении — это не только санкционный скрининг, но и:

  • корректно заполненные платёжные сообщения,
  • предсказуемая маршрутизация,
  • дисциплина в документах и хранении данных.

При таком подходе риск блокировки платежей и заморозки средств сводится к минимуму.